近日，我国首家数字银行微众银行与国际知名战略咨询公司罗兰贝格联合发布了《2024年中国汽车金融报告》，深入剖析我国新能源汽车金融市场的新趋势，以及金融用户需求的新动向，探讨用户体验作为新能源汽车金融市场新焦点的重要性。 

乘用车销量：强势增长，体验为王  

报告指出，当前中国乘用车市场已呈现稳健增长态势，新能源汽车销量的显著提升对传统燃油车市场形成了替代效应。随着经济的稳步回暖，乘用车销量已回归至接近2019年水平，其中新能源汽车的市场份额持续扩大。预计到2030年，整体市场销量将保持约3.4%的复合增长率，新能源汽车销售将迎来加速渗透，市场化需求引领特征更加明显。 

政策、供给和需求的三重驱动是新能源车市快速发展的关键。政策方面，从鼓励消费的补贴转向多元产业支持，促进充换电基础设施建设和汽车回收利用；供给端方面，各大自主品牌主机厂推出了多样化的新能源产品，尤其是SUV车型，满足了消费者多样化的需求；需求端方面，消费者对新能源汽车产品的接受度不断提升，新能源汽车在二三线城市的渗透率逐步提高，终端用户的认知度和接受度显著增强。由此可见，我国新能源汽车消费已进入“体验型商品”时代，购车及用车体验等个性化需求成为消费者关注的焦点。 

汽车金融价值链：以用户体验为核心的突围之道 

在竞争日益激烈的新能源汽车市场环境中，产品同质化和需求多元化满足度不足的问题依旧存在。首先，简单产品与服务诉求已基本解决，但综合金融与车辆服务需求尚未得到充分满足；其次，差异化竞争之道亟需发掘；另外，传统的佣金模式面临可持续性挑战，需要向以用户综合体验为核心的服务模式转型。 

罗兰贝格和微众银行认为，以用户综合体验为核心的汽车金融服务转型将是突破当前行业堵点、寻求差异化发展的关键方向。汽车金融机构和品牌厂商需从产品和渠道竞争转向服务体验竞争，通过精准细腻的客户理解和全面高效的服务体系，提升用户满意度和忠诚度。 

用户特征：细分市场的差异化服务 

报告还对不同用户群体的金融产品需求进行了深入分析。调研结果显示，新能源汽车金融用户更加注重金融产品的灵活性与专业性，而不仅仅是价格。超过一半的新能源汽车金融用户认为，期限、首付、还款方式及尾款等方面的灵活性是选择金融产品时的重要考虑因素。此外，超过15%的用户愿意为更专属和便捷的服务付费，显示出新能源汽车金融用户已经呈现出体验付费的趋势。 

罗兰贝格全球高级合伙人郑赟表示：“在汽车从耐用品向消费品演进的趋势下，新能源产品带来的智能化与个性化特色提升了用户对汽车金融服务的体验要求。汽车金融机构需要基于目标客群的服务体系塑造，以质取胜，赢得市场竞争。” 

报告特别提到了“Z世代”、“灰发族”、“她经济”和“首购者”等不同用户群体的金融产品需求。“Z世代”用户或更倾向于通过社交媒体和线上平台获取信息，重视多渠道对比，并且愿意为服务付费；“灰发族”或更注重专业服务和高性价比；“她经济”用户群体或更关注服务的温度；“首购者”则可能追求更为简单清晰的产品和自助便利的服务。 

微众银行“微车贷”：推动汽车金融数智化转型 

在此市场背景下，微众银行汽车金融产品“微车贷”顺应趋势、积极创新，为推动汽车金融数智化转型增添动力。据了解，微众银行“微车贷”基于该行的数字化优势，采用人工智能和联邦学习技术，为新能源车企打造定制化智能营销方案，精准定位潜在客户。此外，还通过数字孪生技术，联合新能源车企共同打造“元宇宙汽车世界”，为客户提供一站式、沉浸式的线上购车体验。截至2023年末，微众银行“微车贷”已累计与近20家新能源品牌建立了合作关系，包括特斯拉、理想、蔚来、AITO问界、smart等品牌。 

微众银行汽车金融部负责人廖焕章强调：“微众银行微车贷产品通过全流程线上化、全环节无纸化、全天候服务，为购车消费者提供‘线上购车，一键贷款’的创新体验，极大地提升了贷款的时效性和流畅度。满足用户对汽车金融服务简便、定制、多元的需求，引领行业向服务体验内核升级。” 

值得关注的是，此次《2024年中国汽车金融报告》的发布旨在为汽车金融行业提供洞察，揭示了中国汽车金融市场将更加注重用户体验和服务质量的新趋势。随着相关市场的不断成熟，金融机构亦须持续创新服务模式，以满足用户对高质量服务体验的追求，推动行业可持续发展。